L'epargne en France aujourd'hui
La France est un des pays d’Europe avec le plus fort taux d’épargne (14% en 2017, Source Odoxa).
Depuis plusieurs années la rémunération de cette épargne est pourtant en baisse, pénalisant le rendement des épargnants. L’important recul des taux d’intérêts a eu un effet négatif sur le rendement du livret A et des fonds euros présents en assurance vie1.
Néanmoins, il nous semble que les français ont les mêmes ambitions et besoins pour leur épargne qu’il y a 10 ans : acquérir du patrimoine, disposer d’un revenu complémentaire ou préparer leur retraite.
Il est donc normal de chercher des solutions afin de pallier la faible performance de l’épargne en France et de pouvoir continuer à mener à bien ses projets sur des horizons de temps différents.
1: Rendement du fonds euros en 2007: 4.10%, en 2016: 1.90% (Source: Fédération Française de l’assurance)
Rendement du livret A en 2007: 2.90%, en 2016: 0.75% (Source: Banque de France)
Les placements pour mon épargne
Les taux du livret A et des fonds euros sont en forte baisse depuis 10 ans
L'épargne placée sur un livret A est très liquide et non fiscalisée, son rendement est en baisse
Idéal pour une épargne de précaution
Ne comporte pas de risque de perte en capital
Comment dynamiser mon épargne?
1: Source Banque de France
2:Source Fédération Française de l’assurance
L'investissement immobilier souvent utilisé mais peu liquide
L'immobilier rassure. C'est un actif tangible.
Idéal lorsque l'horizon d'investissement est long en raison du manque de liquidité
Investir sur l'immobilier comporte un risque de perte en capital
Existe-t-il une épargne qui soit à la fois dynamique et liquide?
Diversifier son épargne avec les marchés financiers
D’autres solutions d'épargne existent pour préparer ses projets sur le moyen/long terme:
Le PEA, le compte titres, le PERP, l'Assurance vie sont accessibles à tous
Investir sur les marchés financiers comporte un risque de perte en capital
Epargner sur les marchés financiers : à la portée de tous...
1
Investir à des écheances régulières (tous les mois, trimestres, années)
Afin d’optimiser ses espérances de rendement et diversifier son risque, il est recommandé d’investir régulièrement.
2
Diversifier son exposition
Afin de ne pas concentrer son risque sur une seule exposition, il est important de diversifier son épargne sur différentes zones géographiques, secteurs ou thématiques.
3
Investir sur une période de moyen/long terme
Il faut savoir être patient, de nombreuses études montrent que les marchés actions sont performants dans l'absolu sur le long terme2.
4
Faire attention aux frais
Sur le long terme, des frais élevés peuvent pénaliser la performance de votre épargne.
... Même quand on n’est pas un expert
Sur quoi investir?
Comment choisir un portfeuille adapté à mon risque?
Sur quoi investir?
Comment choisir un portfeuille adapté à mon risque?
Être accompagné par la gestion pilotée ETF
Un spécialiste de la gestion s'occupe de piloter votre épargne en fonction de votre profil
Casser les préjugés sur l'épargne
Il ne faut pas forcément être un expert pour épargner.
Il n'est pas nécessaire d'être riche pour épargner.
Bien épargner ne signifie pas y passer tout son temps.
Il est possible d’investir sur les marchés financiers en fonction de son profil de risque.
Les marchés financiers pénalisent-ils mon épargne ?
Performance de l'indice MSCI World
Représentatif de la performance des grandes et moyennes capitalisations des marchés développés
10 ans c'est long?
Ce n'est pas si long quand on compare à un investissement immobilier qui dure entre 15 et 30 ans
La détention de ce portefeuille actions monde détenus pendant 10 ans engendre une perte annualisée maximum de 5%
Depuis 1979 la perte maximum d'un portefeuille détenu pendant 10 ans était inférieur à 5%.
Source: Bloomberg. Indice MSCI World en USD (ticker: MXWO). Données du 31/12/1969 au 30/10/2017
Les ETF/Trackers, des outils d'épargne simples
Une épargne simple
Si l'indice de référence suivi par l'ETF réalise une performance de +2% sur une journée, alors l'ETF va performer de +2% sur cette journée, et réciproquement à la baisse.
Une épargne à frais réduits
Les frais de gestion des ETF sont en moyenne de 0.30%1 par an contre 1.60%2 par an pour les fonds de gestion actifs traditionnels3.
Une épargne transparente
On sait sur quoi on investit et à quel prix à tout moment de la journée
Du sens à votre épargne
Investissez sur les thèmes qui vous parlent: l'eau, les nouvelles énergies, l'égalité hommes femmes, la technologie
Une épargne accessible
Les ETF sont disponibles dans la plupart des supports d'épargne quel que soit le montant investi
Une épargne diversifiée
Ils permettent d'accéder à l'ensemble des marchés financiers (actions, obligations, matières premières, monétaire)
1: Source ETFGI 2017
2: Source AMF, la lettre de l’observatoire de l’épargne N°20 de l’AMF, fonds actions et diversifiés sur l’année 2015
3: Etude « Blending active and passive funds " , publiée par Marlène Hassine Konqui, Mai 2017. Etude réalisée sur 3800 fonds de gestion active domiciliés en Europe et par rapport à leur indice de référence.
